Platforma analityczna dla banków, funduszy inwestycyjnych i instytucji finansowych. Automatyzuje klasyfikację Green Asset Ratio zgodnie z taksonomią UE, zarządzanie portfelami nieruchomości i raportowanie ESG — także dla obiektów spoza wykazu MRiT.
Banki, ubezpieczyciele i fundusze muszą dzisiaj raportować zgodność portfeli nieruchomości z Taksonomią UE, ujawniać emisje finansowane, oceniać ryzyko klimatyczne i konstruować produkty zgodne z EBA Guidelines. Większość polskich instytucji robi to ręcznie, na podstawie fragmentarycznych danych, z opóźnieniem 3–6 miesięcy.
Twój system core banking zawiera adres i wartość hipoteki, ale nie wie, czy budynek ma świadectwo energetyczne, jaką ma klasę i czy jest „Taxonomy-aligned”. Zespół ESG zbiera te dane ręcznie z Excela.
Polski Związek Banków zidentyfikował, że banki regularnie zaniżają Green Asset Ratio z powodu braków danych. Ręczne mapowanie portfela pod Activity 7.7 wymaga 4–6 tygodni pracy zespołu.
Pillar 3 ESG (EBA ITS) wymaga ujawniania ekspozycji portfela na powodzie, fale upałów, susze i podtopienia. Większość instytucji nie ma geolokalizacji obiektów w postaci nadającej się do analizy ryzyk.
Bank chce oferować preferencyjny kredyt na „energooszczędne nieruchomości”, ale doradca w oddziale nie wie w momencie rozmowy, jakiej klasy jest mieszkanie i czy spełnia kryteria Taksonomii. Sprawdzenie zajmuje dni.
EBA, ECB i KNF zwiększają presję audytową na jakość danych ESG. Banki, które nie mają operacyjnej infrastruktury danych nieruchomościowych, ponoszą podwójny koszt: utratę szans biznesowych (przegrane kredyty z preferencyjnym pricingiem) i ryzyko regulacyjne (kary, korekty raportów, audyty).
GARsight to operacyjny system inteligencji regulacyjnej zaprojektowany dla instytucji finansowych zarządzających portfelami zabezpieczeń nieruchomościowych. Łączymy w jednej platformie dane techniczne o budynkach, geolokalizację ryzyk klimatycznych, ramy regulacyjne UE i logikę produktów bankowych.
Zamiast pięciu różnych raportów z pięciu różnych źródeł raz na kwartał, dostajesz jeden widok portfela, aktualny każdego dnia. Zamiast 4-tygodniowego cyklu raportowania GAR — generujesz go w 15 minut z gotowymi danymi pomocniczymi pod audyt.
GARsight nie jest narzędziem raportowym, do którego sam ładujesz dane. To źródło danych. Mirror całego CRCHEB w czasie rzeczywistym, mapy ryzyk klimatycznych KE, dane MRiT i własne autorskie algorytmy szacowania charakterystyki energetycznej dla obiektów bez EPC — wszystko zsynchronizowane i gotowe do wykorzystania w twoich procesach.
Raportowanie GAR i klasyfikacja portfeli nieruchomości stały się obowiązkiem regulacyjnym dla sektora finansowego. GARsight automatyzuje cały proces — od pomiaru energetycznego pojedynczej nieruchomości po agregację KPI dla całego portfela zgodnie z taksonomią UE.
Automatyzacja klasyfikacji GAR (Green Asset Ratio) dla portfela hipotecznego. Każda nieruchomość — z wykazu MRiT lub spoza — otrzymuje klasyfikację zgodną z taksonomią UE. Eksport raportów ESG do KNF i CSRD.
REITy i fundusze inwestycyjne nieruchomości — zarządzanie portfelem w skali. Bulk-analiza setek lub tysięcy obiektów, śledzenie trendów energetycznych i raportowanie inwestorom zgodnie z SFDR.
Zarządzający portfelami nieruchomości komercyjnych i mieszkaniowych. Live dashboard z klasyfikacją GAR, identyfikacja obiektów wymagających modernizacji, planowanie capex zgodnie z celami ESG.
Zakłady ubezpieczeń majątkowych i ubezpieczyciele hipoteczni — szacowanie ryzyka klimatycznego portfela, identyfikacja nieruchomości narażonych na koszty modernizacji oraz raportowanie zgodne z Solvency II / IFRS S2.
Każdy dział instytucji ma swój widok — od zarządu i CRO przez ESG i produkty, po compliance i IT. GARsight nie jest pojedynczym dashboardem — to operacyjna platforma danych dla całej organizacji.
Pełny widok portfela nieruchomościowego z analityką po regionach, klasach energetycznych, ryzykach klimatycznych i statusie Taxonomy-alignment.
Automatyczne wyliczanie Green Asset Ratio zgodnie z metodologią KE (Rozp. 2021/2178). Wsparcie Activity 7.7, 7.2, 7.6.
Geolokalizacja każdej nieruchomości w portfelu nałożona na mapy ryzyk klimatycznych. Zgodne z Pillar 3 ESG (EBA ITS Annex VII).
API i widget dla doradców kredytowych — w 2 sekundy klasa energetyczna, status Taxonomy-alignment, kwalifikowalność do preferencyjnego pricingu.
Centralne miejsce generowania raportów regulacyjnych. GAR, Pillar 3 (Templates 1–10), CSRD ESRS E1, SFDR PAI 18 z metadanymi audytowymi.
REST API, webhooks i SDK do integracji z core banking, CRM, loan origination, BI. SSO, audytowalność, SOC 2 ready.
Średnio 50% portfela banku nie ma świadectwa energetycznego w państwowym rejestrze MRiT. GARsight rozwiązuje to problemem dzięki Oscylatorowi EP — autorskiemu silnikowi pomiaru energetycznego SCHEPRO Brain, opartemu o metodologię Dz.U. 2015/376 i normę PN-EN ISO 13790.
Każdy moduł GARsight rozwiązuje konkretny problem konkretnej roli w instytucji. Poniżej pięć profili użytkowników, dla których GARsight przygotowaliśmy dedykowane widoki, raporty i workflow.
4 tygodnie pracy zespołu na ręczne mapowanie portfela kredytów hipotecznych pod Taksonomię UE. Wątpliwości przy 30% pozycji, walidacja w Excelu.
15 minut generowania raportu GAR, pełen audit trail, walidacja przed wysyłką do EBA.
ECB i EBA wymagają konkretnych liczb dla ryzyk fizycznych i przejściowych. Wcześniej tylko ogólne szacunki na podstawie regionów.
Dokładna geolokalizacja każdej nieruchomości w portfelu na mapach klimatycznych, modelowanie scenariuszy IPCC do 2050.
Zaprojektowany „Zielony kredyt hipoteczny” z preferencyjną marżą, ale doradcy nie wiedzą w trakcie rozmowy, jakiej klasy jest mieszkanie.
Real-time kwalifikacja w trakcie rozmowy — widget w CRM oddziału. Klient nie musi czekać tygodnia na świadectwo.
Audytor KNF/EBA pyta o pochodzenie konkretnej wartości w raporcie. 2–3 dni szukania w Excelach, mailach i dokumentach.
Kliknięcie w pole raportu → pełna ścieżka audytowa, źródło danych, kto i kiedy zweryfikował. W 60 sekund.
Fundusz Art. 8 SFDR — co kwartał raportowanie PAI 18 i alignment Taksonomii. Bardzo trudne z powodu braku danych o nieruchomościach.
Każda nieruchomość w portfelu ma pełen profil techniczny i regulacyjny. Solidne PAI 18 + możliwość upgrade do Art. 9.
Solvency II wymaga ujawnień ryzyk fizycznych i przejściowych w SFCR/RSR. Brak operacyjnej infrastruktury danych nieruchomościowych.
Każda polisa zabezpieczona nieruchomością ma profil ryzyka klimatycznego. Klimatyczne stress tests gotowe pod regulatora.
Operacyjny rozmiar platformy, pokrycie regulacyjne, integracje. Konkretne metryki — nie marketingowe „rewolucje”.
Pełna implementacja kluczowych dyrektyw i rozporządzeń UE dotyczących sektora finansowego i nieruchomości. Aktualizujemy GARsight w 14 dni od publikacji aktów delegowanych KE.
Activity 7.1 (Construction), 7.2 (Renovation), 7.6 (Renewables), 7.7 (Acquisition & ownership). Substantial Contribution (CCM/CCA), DNSH assessment, Minimum Safeguards.
Wszystkie 10 templatów ESG Pillar 3 — w szczególności Template 2 (climate change physical risk) i Template 5 (energy efficiency of collateral). Format EBA ITS.
Raportowanie ESRS E1 Climate Change w części operations + financed emissions z portfela. Wsparcie Scope 3, Category 15 (Investments).
Principal Adverse Impacts (PAI) — w szczególności PAI 17 (companies in fossil fuel sector) i PAI 18 (Buildings exposed to fossil fuels). Templates Art. 8 i Art. 9.
Monitorowanie charakterystyki energetycznej portfela. Mapowanie do nadchodzących klas A–G po polskiej transpozycji. Identyfikacja budynków pod MEPS 2030/2033.
Wsparcie wymagań ESG factors w originate procesie i bieżącej oceny zabezpieczeń. Integracja z decision engines.
Klimatyczne stress tests, ujawnienia ryzyk fizycznych i przejściowych w SFCR/RSR. Modele klimatyczne zgodne z EIOPA guidance.
Polski plan implementacji EPBD, deadline KE: 31.12.2026. Identyfikacja okazji finansowania pod „falę renowacji”.
Porównanie z zachodnimi konkurentami (Dydon AI, PriceHubble, Greenomy, Celsia) — w czym GARsight wygrywa dla polskich instytucji.
W przeciwieństwie do Dydon AI (CH), PriceHubble (CH), Greenomy (BE) czy Celsia (NO) — zbudowani od podstaw dla polskich realiów: CRCHEB, MRiT, polska metodologia EP, polskie programy dotacyjne. Architektura skalowalna na CEE.
Inne narzędzia wymagają ładowania danych EPC ręcznie. My mamy lustro CRCHEB synchronizowane w czasie rzeczywistym. Twój portfel jest aktualny każdego dnia, bez Twojej pracy.
Algorytmy szacowania EP dla obiektów bez świadectwa (Oscylator EP), automatyczne klasyfikacje technologii budowy, AI-assisted audit trail. Wyciągamy z danych więcej niż widać.
Schepro / audyteko od lat operuje w branży charakterystyki energetycznej. Rozumiemy polskie świadectwa, polskie procesy bankowe, polskie audyty KNF. Bez teorii. Z praktyki.
Standardowa integracja zajmuje 4 tygodnie. Dedykowany zespół wdrożeniowy: Solution Architect, Integration Engineer, Customer Success Manager. Bez wymogu migracji danych — GARsight integruje się z twoim core banking przez API lub ETL.
Spotkanie z twoim zespołem ESG / Risk / IT. Mapujemy obecne źródła danych, identyfikujemy use case'y, definiujemy zakres MVP.
Łączymy GARsight z twoimi systemami: core banking, CRM, hurtownia danych. SSO, role i uprawnienia. Mapping portfela na grid GARsight.
Twój zespół testuje raporty na realnych danych. Walidacja vs poprzednie raporty kwartalne. Tuning algorytmów i reguł kwalifikujących.
Pełna produkcja. Codzienne aktualizacje. Wsparcie 8/5 lub 24/7 (zależnie od planu). Quarterly business review.
Pięć konkretnych scenariuszy z polskich instytucji finansowych. Każdy z mierzalnym efektem — czas, KPI, konwersja.
4 tygodnie zbierania danych z różnych systemów, ręczne mapowanie pod Taksonomię.
Jeden klik → raport gotowy. Czas zespołu odzyskany na strategiczne projekty.
Bank nie widzi, że 12 000 nieruchomości ma klasę A–C — wypadają z GAR numerator z powodu braków danych.
GARsight rozpoznaje wszystkie kwalifikujące się pozycje. GAR rośnie z 3,2% do 4,7% — kluczowy KPI dla EBA.
Preferencyjny kredyt (-25 pb) dla energooszczędnych mieszkań. Konwersja 11% — klienci rezygnują po "musimy poczekać na świadectwo".
Instant qualification w oddziale przez widget GARsight. Doradca w 2 sekundy zna klasę i status Taksonomii.
EBA wymaga ujawnień ekspozycji portfela na powodzie 100-letnie — brak danych, tylko ogólne szacunki regionalne.
Dokładna geolokalizacja każdej hipoteki na mapach RZGW. Modelowanie RCP 8.5 do 2050. Twarda liczba do Pillar 3.
Audytor pyta: "skąd ta wartość w polu B7 raportu Q3?". 2–3 dni szukania w Excelach, mailach, dokumentach.
Click w pole raportu → pełna ścieżka: źródło danych, ekstrakcja, metoda obliczeniowa, walidacja, autorstwo. W 60 sekund.
Fundusz Art. 8 SFDR — brak danych o nieruchomościach uniemożliwia upgrade do Art. 9. PAI 18 reporting słabej jakości.
Każda nieruchomość ma pełen profil techniczny i regulacyjny. Solidny PAI 18, możliwość upgrade do Art. 9, lepszy data quality dla audytora.
Live dashboard z auto-klasyfikacją GAR dla całego portfela nieruchomości. Agregacja KPI, trendy w czasie, drill-down do każdej pozycji. Eksport raportów ESG / CSRD / SFDR jednym kliknięciem.
Każde wdrożenie GARsight przygotowujemy pod konkretną instytucję — skalę portfela, integracje, wymagania compliance i hosting. Cena zależy od wolumenu i zakresu wdrożenia.
Wdrożenie pod klucz dla banków systemowych, funduszy nieruchomościowych, asset managerów i ubezpieczycieli. Indywidualna konfiguracja, dedykowany zespół wdrożeniowy, pełne SLA.
30 minut z naszym zespołem product + jeden z polskich liderów ESG bankowości. Pokażemy GARsight na realnych danych, porozmawiamy o twoim portfelu, odpowiemy na pytania techniczne i regulacyjne.